手取り17万のリーマンがセミリタイアを目指す投資日記

本ブログは手取り17万の中小サラリーマンがセミリタイアを目指すための活動ブログです。最終目標は株式等を中心に配当金などの不労所得のみで生活できる 人生を目指します。株や投資信託、FXを中心に資産形成を目指します。手取り17万でどこまでできるのか挑戦していきます。               投資判断はくれぐれも自己責任でお願いいたします。

資産配分について考えてみた。今後の運用方針を考える

2020年度も残り1ヶ月を切りました。

市場を振り返ってみると、年度初めの4月から日本でもコロナウィルスの影響を受け、世界中で暴落を経験しました。

しかし、日経平均も年の後半にかけては、世界的な金融緩和の影響を受け、バブル経済移行越えることのできなかった、壁をどんどんと突破している状況です。NY米国ダウ30種も過去最高を更新しました。

そんな、近年稀に見る大変動の一年も終盤に差し掛かり、2021年度を迎える前に、現在の資産配分を整理し今後の方針については考えていきたいと思います。

目次

 

・現在の資産配分

現在、私が保有するアセットは「現金」、「投資信託」、「米国株」、「日本株」の4種類です。現状の資金量では十分に分散がされており、分散しすぎるのも効率が悪くなってしまうので、当分アセットタイプを増やす予定はありません。

それでは現在の分配状況です。

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現金:13%

投資信託:33%

米国株式:52%

日本株:2%

こうしてみると自分が思っていた以上に偏りがありました。

それぞれの項目について簡単に考察していきます。

・株式の保有

資産の半分を米国株式で保有しているため、米国でネガティブな事案が発生すれば、資産の大幅な目減りは避けられません。50%を越える米国株に比べ、日本株式はたったの3%しかほゆうしておりません。元々自分のプランとして、日本株よりも米国株中心に保有していくことを想定していますが、流石に日本株が少ない状況です。今後は少しずつ日本株に割り当てる資金を増やしていきたいと思います。

投資信託

投資信託保有割合については33%と全体の1/3です。

割合としてはこんなものでいいと思っております。

投資信託については一定額の積立を行っておりますので、今後も同じペースでコツコツと積み上げていく予定です。

今後所得が増えていったときに少しずつ定期購入額を増やしていきたいです。

・現金比率

現金比率は13%とそこまで大きくありません。

正直、キャッシュポジションには余裕があると思っていたので、思っていたより少ない割合でした。まずは、最低限の生活防衛費を確保していくことが大切なので、当分はしっかりと現金も増やしていきたいです。

十分な生活防衛資金を確保できたら、余剰資金をしかっりと運用にまわしていけば現金比率が必然的に下がってくると思うので、現金保有割合が限りなく少なくなっていけるようにしたいです。

・理想の資産割合

現在の資産状況を踏まえ、とりあえず私が目指したいバランスとしては以下のグラフの通り、

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現金:20%

投資信託:30%

米国株式:40%

日本株:10%

を目指していきたいです。完全に米国株に偏っている現状から少しずつ、手元の現金と日本株に割り振る資金を増やしていきたいと思います。

最終的には資産のうちの現金比率を減らし、その分日本株保有割合を増やしたり別のアセットに資金を投入したいと思っています。

まずは、今まで通り、節約をしっかりと行い、入金力の維持向上および、収入のアップを目指していきます。